LES NÉOBANQUES : UNE TRÈS BONNE VARIANTE POUR OBTENIR UNE BLACK CARD

En ce qui concerne les néobanques, elles permettent aussi à leurs clients d’acquérir une black carde, même si les prestations fournissent ne sont pas forcément les même que des grosses banques.

Les banques digitales, à ne pas confondre avec les banques en ligne, sont principalement utilisé sur téléphone mobile via une application spécifique. Pour comparer, des banques en ligne comme Fortuneo sont beaucoup plus utilisé sur ordinateur, même si la banque française a une application mobile.

    Recevez avec votre carte de crédit après un court KYC

    Les néo banques ont émergé depuis plusieurs années. Cette nouvelle manière d’approcher le service bancaire est en train de changer nos us et coutumes en matière financière. Aujourd’hui, il est possible de recevoir un crédit en quelque heures sur simple demande via une application mobile, ce qui prenait beaucoup plus de temps avec une banque traditionnelle. La création d’un compte via une appli se fait en 10 minute, quelques heures éventuellement si la validation du KYC (Know your client) prend un peu de temps dû à de forte demande suite à de nouveaux services, dont les updates sont généralement courantes. Des nouvelles banques dans le secteur Français et dans les pays limitrophes, on connait :

    • L’Orange Bank, lancée en novembre 2017
    • Morning, une néo banque toulousaine qui a fermé depuis,
    • Niquel, racheté en 2017 par la BNP
    • N26, l’une des plus connues
    • Revolut, basée en outre-manche
    • Monzo, banque, elle aussi, anglaise.

    Ce boom des banques sur smartphone a pris tellement d’importance en Europe que certaines d’entre elle basé au Royaume-unis ont pratiquement triplé leur nombre de clients au cours des années précédentes. Le succès est telle que des poids lourds du secteur bancaire comme Barclays ou HSBC, qui pourtant ont l’habitude de se reposer sur leurs lauriers, augmentent fortement leurs offres en ligne. Cette tendance prend de l’ampleur même aux états-unis où il est plutôt normal d’avoir son banquier attitré.

    Un large choix en Europe, mais moins outre atlantique

    Au pays de l’oncle Sam, la plus grosse nouvelle banque se prénomme Chime. Avec ses 8 millions d’utilisateurs actifs. Proportionnellement à la taille du marché, elle fait nettement moins bien que sa cousine anglaise Monzo, qui elle en compte 4 millions sur u n marché 3 fois plus petit. Aux USA, la pénétration de marché reste moins importante que sur le vieux continent, même si les années qui vont suivre promettes des explosions de marché américain encore plus fulgurante qu’en Europe. Une exception, car c’est généralement l’Europe qui réagit aux USA et non l’inverse !

    C’est pourquoi des banques allemande comme N26 ou l’anglais Revolut ont investis le marché américain pour engranger de gros profits. La néobank allemande a d’ailleurs accumulé pas moins de 200’000 utilisateurs en moins de 5 mois, permettant l’accès aux crédits bien plus rapidement à u ne population qui en raffole. N26 et Revolut ont proposé à leurs clients la possibilité d’acquérir une black carde à leurs nouveaux utilisateurs. Possibilité tout autant offerte à ses clients européens.

    Si vous souhaitez acquérir une black carde rapidement, à peu de frais et tout en ayant le contrôle total sur vos comptes et vos dépenses, les black carte des 2 néo banques les plus connues sont faite pour vous. En ayant un avantage majeur sur tout les autres possesseurs de black carte : la vôtre sera en metal, pesant pas moins de 12 g !

    La black card de N26

    Votre carte de débit N26 Metal

    Ayant ses locaux dans la capitale allemande, elle y a été développé et mis en place en 2013. 2 ans plus tard et les années suivantes, son introduction sur le marché français et sur d’autres pays européen comme l’Italie, l’Espagne, aux Pays-bas, en Autriche, ou en suisse, elle arrive ainsi à plus de 7 millions de clients sur les différents pays ou elle est implantée. En France, elle vise les 2 millions d’utilisateurs. Même si a la même date, elle n’est « qu’à » 1 million sept cent cinquante clients français(es).

    L’offre de la néobanque allemande est très simple et attrayante. Son application est très facile d’utilisation, vous n’aurez besoin que de 10 minutes pour faire votre KYC, une simple vérification d’informations.

    Elle offre la possibilité d’acquérir une carte bancaire premium sans frais si vous êtes à l’étranger. Plusieurs assurances dont disponible et vous donne l’occasion de voyager partout dans le monde sans devoir craindre de tomber malade sans soins de qualité ou de perdre ses bagages lors de vos déplacements sans indemnisation.

    Votre téléphone mobile, qui est un de vos outils du quotidien, est assuré contre les dommages et les potentiels vols qui pourraient vous arriver. En ce qui concerne les voitures que vous louerez lors de vos voyages à l’étranger, même s’il vous arrive un accident, vous avez la garantie d’être assuré contre d’éventuels accidents ou dommages faits à votre véhicule.

    Critères d’acquisiton de la black card Premium et Metal

    • Conditions d’obtention de la black carde metal : effectuer le KYC et y choisir l’abonnement metal
    • Frais annuels :
      • 118,8 € /an pour la black card
      • 202,8 € /an pour la black card métal
    • pas de minimas de dépenses

    En savoir plus sur l’offre N26

    La black card de Revolut

    La fine fleur de la fintech européenne

    La firme anglaise est basé depuis peut en Lituanie, où elle a pu récemment obtenir sa licence bancaire européenne en devenant une banque lituanienne. Elle ne se limite d’ailleurs pas seulement qu’en Europe. Dû au récent Brexit, la néo banque a déposé une demande pour une licence bancaire dans son pays d’origine aux Royaume-unis. Encore plus récemment, une autre nouvelle licence pour les états-unis, qui va prendre plus de temps. L’entreprise est une fleur de la fin tech qui a la croissance en terme d’économie et de taille la plus rapide en Europe.

    Un des atouts majeur de l’application est de pouvoir changer ses devises avec un large éventail de choix. Les frais de change sont d’ailleurs gratuits. Vous avez aussi accès à diverses possibilités d’investissement comme de pouvoir acheter des cryptos-monnaies ou des matières premières comme l’or ou l’argent. Les cours sont très faciles à suivre avec un graphique propre à chaque actif.

    Pour revenir à ses offres donnant accès à une black carde, les offres sont remplies de fonctionnalités différentes les unes des autres. Même si ces dernières ne seront pas les même selon le pays où vous êtes résidents et donc d’où vous l’utiliser. L’application est disponible dans tout l’espace économique européen et d’autre pays comme la suisse ou Singapour.

    La récente banque lituanienne propose donc 2 offres différentes qui vous donne accès à la black carte. La première est son offre premium, qui est accessible pour 7,99 € par mois et la seconde est son offre metal à 13,99 € par mois. Une réduction s’applique si vous payez directement par an.

     

    Voici les aperçus des différents avantages par cartes :

    Black card Premium

      • La possibilité de faire ses paiements et des virements bancaires internationaux en illimité
      • pour faire vos achats en lignes, vous possédez un nombre illimité de carte de crédit virtuelle jetable
      • une assurance de votre téléphone avec un prix réduit de 20% par rapport à un abonnement plus
      • seulement 1,5§ de frais sur vos achats de cryptomonnaies et 0,25% de frais sur les matières premières
      • une assurance médicale complète à l’étranger y compris une couverture pour les sports d’hiver
      • assurances sur la perte de vos bagages et les vols retardés, avec accès au SmartDelay

      Black card Metal

        • Tous les avantages de l’offre premium
        • une franchise pour votre voiture de location pendant 31 jours de voyage
        • une assurance pour vos achats contre les vols et les accidents jusqu’à une limite de 10’000 £ /an (~11’750 €/an)
        • retrait de 800 €/mois au DAB sans frais
        • une offre de cashback sur TOUS vos payements de 0,1% en Europe et 1% dans le reste du monde
        • une black card Revolut en metal

        En savoir plus sur l’offre de Revolut

        FAQ : NéoBanque et Black Card

        Quels types de comptes courants N26 propose-t-il ?

        Il existe trois principaux types de comptes courants proposés par N26 : le compte courant de base qui est gratuit, une offre N26 You à 9,9€ / mois et une offre N26 metal à 16,9 € par mois.

        Les comptes payants peuvent être très intéressant pour vous si vous voyagez beaucoup à l’étranger

        De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte N26 ?

        Outre les vérifications de solvabilité, vous devrez prouver votre identité au moyen d’une pièce d’identité telle qu’un passeport ou un permis de conduire. Aussi prouver que vous êtes résident de votre pays et légalement majeur.

        Comment commander une carte Revolut Metal

        Vous pouvez très facilement changer d’offre via l’application. Dans la section « Plan tarifaire » de l’appli, allez dans « changement d’abonnement » et vous pourrez choisir l’offre qui vous convient.

        Que vous ayez souscrit un abonnement mensuel ou annuel à un autre abonnement de Revolut, ils vous rembourseront le ou les mois pendant lesquels vous n’avez pas utilisé votre compte.

        Y a-t-il des frais lors de l’achat de crypto-monnaies avec Revolut ?

        Il n’y a pas de frais de dépôt, pas de frais d’abonnement et pas de frais de sortie. Toutefois, Revolut prélève une majoration de 1,5 % sur le prix d’échange moyen.

        Dans quels pays puis-je voyager et utiliser ma carte Revolut ?

        Revolut prend en charge plus de 150 devises, ce qui vous permet de voyager et d’utiliser votre carte dans le monde entier. Principalement dans l’EEE, sur le continent Américain du sud et du Nord, dans plusieurs pays d’Afrique, En Asie et entre l’Asie et l’Australie. Le site web de Revolut donne toutes les infos dans quels pays sont disponible leurs services.

        Bénéficie-t-on d’une assurance voyage médicale avec la prime Revolut ?

        Oui. L’assurance couvrira les événements imprévus, les accidents, les maladies graves ou les blessures corporelles pendant votre période d’assurance. Cependant, elle ne couvrira pas les conditions préexistantes qui ne figurent pas sur la liste des « conditions acceptables ».